Финансовое планирование

  ivandulin    
  Прочее    
  планирование    
  19-09-2017

Финансовое планирование Инвестиции, страхование, налоги, пенсионные планы, составление бюджета, финансирование образования и т.д. В решении этих вопросов Вам помогут финансовые консультанты, которые опираясь на финансовое планирование должны тщательно изучить каждый из этих вопросов своих клиентов, а затем помочь им выполнить разработанные рекомендации. Конечно, каждый из этих вопросов может быть весьма сложен сам по себе, не говоря уже о сочетании их со всеми аспектами финансового состояния клиента. К счастью, финансовые консультанты, используя современные технологии, предоставляют широкий спектр мощных компьютерных программ, которые в состоянии вычислить, проанализировать и предоставить всеобъемлющие финансовые планы, которые охватывают все области финансов клиента.

В данной статье рассматриваются сущность и функции этих программ, а также типы программ, которые не подходят для определенного клиента.

Основные финансовые понятия

Какая программа лучше?

Существует несколько программ финансового планирования. Но предпочтение отдается, как правило, программам с высокой вычислительной мощностью, учитывающей финансовые и математические сложности. Но этот вид программ не обязательно подходит всем клиентам. Есть много факторов, которые специалисты должны учитывать при выборе программы.

Назовем некоторые из них:

Вычислительная мощность – возможность делать сложные математические расчеты для инвестиций, налогового и имущественного планирования.

Полнота модулей - для каждого аспекта личных финансов от одного до двух.

Презентация - графики, цветовое кодирование и другие наглядные пособия.

Стоимость - начальная стоимость, цена ежегодного обновления и изменения программы.

Инвестиционный сценарий - рассмотрение вопроса об использовании в программе текущих данных и их сравнение с предыдущими и последующими данными, индивидуальный анализ, безопасность.

Многие программы, которые предназначены для решения более сложных вопросов, часто представляют свои результаты в каком-то определенном формате электронной таблицы, в то время как простые программы могут использовать вместо этого графики или наглядную картинку.

Клиент-фактор

Конечно, одним из основных критериев выбора программы, является то, что программа должна учитывать тип клиента, с которым работает специалист. Специалисту, который работает с руководителями компаний, владельцами малого бизнеса и высокодоходными клиентами, очевидно, нужны программы, которые могут выполнять комплекс налоговых и инвестиционных расчетов. Тому, кто специализируется на работе с пожилыми людьми или военнослужащими, вероятно, следует рассматривать программу, которая содержит более упрощенные расчеты или оценки и является легкой для чтения и понимания. Некоторые программы могут отображать одну и ту же информацию в нескольких различных форматах, таких, например, как круговая диаграмма, гистограмма или в виде графика. Программы, которые позволяют клиентам выбрать способ их представления могут использоваться с большим интересом, чем представленные в одном формате.

Стоимость и цена

Финансовое планирование с помощью программ может стоить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Чтобы купить программу, а также стоимость ежегодных обновлений и изменений можно легко обойтись сотней долларов в год. Более дорогие программы, как правило, имеют сложный и всеобъемлющий характер, Есть доступные программы, со скромными предложениями цены, которые могут конкурировать с более дорогими топ-оф-лайн пакетами во многих отношениях. Но результат от использования этих программ должен соответствовать их стоимости. Клиенты, которые видят всю финансовую картину в одном документе, не имеют больших возможностей, чтобы понять весь механизм планирования и использовать все рекомендациям планировщика.

Некоторые клиенты, которые привыкли к методам эмоционального убеждения, могут сразу принять меры, если они наглядно увидят с помощью иллюстраций, что происходит с их активами в реальности. Многие специалисты по планированию взимают плату со своих клиентов при составлении таких планов с иллюстрациями, и эта стоимость может заставить клиентов задуматься о стоимости. Клиент, который платит $ 1500 за комплексный план, скорее всего, подойдет к рассмотрению всех представленных рекомендаций более серьезно. Но в сочетании с возможными рычагами продаж по предоставлению финансового планирования, сборы, взимаемые планировщиками, достаточно быстро окупаются.

Планировщики, которые специализируются на каком-то одном аспекте финансирования (таком, например, как планирование выхода на пенсию), могут обнаружить, что программа отражает исключительно только эту тему. И на первый взгляд, кажется, что этого достаточно для своих нужд, но помните, что числовые прогнозы, сделанные для этого типа программы, могут повлиять на другие области финансов клиента, и не будут рассматриваться в представленном отчете.

Обновление и изменение

Программы должны обновляться по мере появления каких-либо ощутимых событий, происходящих в жизни клиента, такие как рождение, смерть, брак, развод, новая работа, увольнение или образование детей. Эти события могут существенно отразиться на финансовой картине клиента. Некоторые клиенты должны иметь возможность пересматривать свои финансовые планы гораздо чаще, чем другие, и специалисты должны предусмотреть вероятную частоту этих обновлений и учесть этот момент при оплате.

Есть много факторов, которые следует учитывать при выборе финансового планирования с помощью программ, таких как сложность, вычислительная мощность и детализация. Большинству специалистов необходимо оценивать своих клиентов, чтобы выбрать именно ту программу, которая лучше всего соответствует потребностям этих клиентов в практическом применении.

Некоторые программы предлагают бесплатный ознакомительный этап, на котором планировщики могут использовать программный продукт в течение короткого времени, чтобы прочувствовать его на себе и получить как бы обратную связь с клиентом. Многие брокер-дилеры и профессиональные финансовые организации, осуществляющие планирование, предлагают существенные скидки на различные программы. Но главное выбрать правильный тип компьютерной программы, который предоставит полезные и содержательные отчеты, наглядно иллюстрирующие мудрость рекомендаций специалиста и поможет клиентам достичь своих финансовых целей.



Как стрясти с Google Adsens заработанное
19-09-2017 | Google Adsens
Как стрясти с Google Adsens заработанное
Как стрясти с Google Adsens заработанное
Что такое продающий блог
19-09-2017 | продающий блог
Что такое продающий блог
Что такое продающий блог
Уровни пассивного дохода
19-09-2017 | пассивный доход
Уровни пассивного дохода
Уровни пассивного дохода
Финансовая свобода
19-09-2017 | Финансовая свобода
Финансовая свобода
Финансовая свобода